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                                                            银行该如何履行“适当性义务”?-清苑新闻

                                                            2019年11月19日 8:02 来源:清苑新闻 编辑:分分快三

                                                            分分快三

                                                            【女婴出生长两颗牙】

                                                            有金融律师认为♀◇⊿,对金融机构要求严格一些是对的⊿,在前端就严格落实金融机构的责任、要求◇□♀,也减少了后续的纠纷和诉讼风险▽↑↑。

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                                                            证券时报记者 马传茂 王玉玲但代销产品由于现实存在的业绩导向、佣金导向问题⊙,银行数量、涉及销售人员也太多┊▽〇,难免有个别客户经理销售时发生一定的操作风险甚至道德风险∴。

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                                                            一言以蔽之⌒,“将合适的产品卖给合适的投资者”?┊。适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容┊,也是“买者自负”的前提和基础▽△。

                                                            一位华南城商行分行行长表示♀□∟,在投资者购买银行理财产品发生损失时┊,要做的并不是一味地把责任推向某一方∵♂,而是买卖双方都要明确权责┊。

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                                                            到销售环节↑,即便是“双录”完整∟⌒〇,依旧可能发生突破银行内控的操作风险π。比较常见的情况是♀,客户经理引导投资者不断修改风险测评▽∴▽,直到匹配产品等级∟◇∟。

                                                            代销银行在类似案件中通常被确认为被索赔对象∴。这有一定的合理性∟△∟,如果银行的“服务”和投资者的购买行为形成因果关系⊙,就必然要承担适当推介和风险提示义务⌒♀▽,代销银行也要对履行适当性义务承担举证责任▽。

                                                            其中↑π↑,权益类、衍生品类等相对较高风险的产品一旦发生损失△♂△,就极易引发投资者投诉↑┊,乃至最终演变为诉讼◇◇,成为客户转嫁风险的手段☆。

                                                            因此♂,银行通常在引入外部产品环节就严格规范◇。据了解◇┊,代销银行总行需要单独对外部产品进行审核及风险评级〇♂∵,此前还有下调原有评级的可能◇┊☆,但现在只会基于原有风险等级上调∟。

                                                            “任何一笔交易都有买卖双方△,错误的购买行为有可能是源自卖方机构的误导♂♂△,也可能是买方对自身情况的不了解、对理财产品信息的漠视等∵,尤其是寄望于银行的刚性兑付△⌒,这是很常见的♀。”上述行长称⊿┊。

                                                            对类似客户经理将个人风险转移至银行的行为□⌒⊙,银行也在不断加大内控管理力度〇,包括严格处罚制度、“神秘人”暗访等∵▽。另外⌒◇,也有银行在对投资者做风险测评时?◇,设定某些题目的回答短期内无法修改↑♂,减少“作弊”的可能♀。

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